「退職日を月末にしようか、それとも月末を避けようか…」退職するときに、案外この悩みって多いんです。
特に「月末退職だと社会保険料が2か月分取られる」という話を耳にして、慌てて退職日を1日ずらしたという人も少なくありません。
ただ、この話、半分正解で半分は誤解です。
正確な仕組みを知らないまま退職日を決めてしまうと、思わぬ損をする可能性があります。
逆に、正しく理解すれば「いつ辞めれば一番トクか」を自分で判断できるようになります。
この記事では、月末退職にまつわる社会保険料の仕組み、1か月分請求される理由、そして損しない退職タイミングについて解説していきます。
月末退職で社会保険料が増えるのは「資格喪失日のルール」のせい
そもそもなぜ月末退職だと社会保険料が余分にかかると言われるのか。
その根本は、社会保険の「資格喪失日」のルールにあります。
健康保険・厚生年金などの社会保険は、退職した日の「翌日」に資格を失います。
これを「資格喪失日」といいます。
月末退職の場合、資格喪失日は翌月1日になります。
社会保険料は「資格喪失日の属する月の前月まで」の期間分が請求されます。
つまり月末退職だと、退職した月の分の保険料も発生するのです。
- 3月31日退職 → 資格喪失日は4月1日 → 3月分の保険料が発生
- 3月30日退職 → 資格喪失日は3月31日 → 2月分までの保険料しか発生しない
- 月末より1日前に退職すれば、その月の保険料が発生しない
この1日の違いが、給与から引かれる保険料の額にダイレクトに影響します。
「月末の1日前退職」が得に見える理由と、その落とし穴
「じゃあ月末の前日に退職すればいいじゃないか！」と思うのは自然な発想です。
実際、月末の1日前に退職すれば、その月の社会保険料は引かれません。
会社側も「健康保険・厚生年金を払うのはその人が在籍していた前月まで」という扱いになるためです。
ただし、ここに大きな落とし穴があります。
退職後、自分で国民健康保険や国民年金に加入し直す必要があるのですが、国民健康保険は「退職翌日から加入義務が発生」するので、3月30日退職なら3月31日から3月分の国保が発生します。
結果として、会社の社保は払わなくて済んだけど、国保は同じ月分を払うことになる、という状況が生まれます。
- 月末1日前退職で浮く社保 → その月分の厚生年金＋健康保険（会社負担分も含む高額）
- 国保は月割りで計算されるので、退職月分の保険料は結局発生する
- 転職先が決まっていてすぐ社保に入れる場合は、月末前退職で得になることも
転職のタイミング次第では「月末退職」のほうが断然お得
月末退職は損、という話が広まっていますが、実は転職のスケジュール次第では月末退職のほうが得になるケースがあります。
最もわかりやすいパターンが「退職した翌月1日から転職先に入社する場合」です。
3月31日退職 → 4月1日入社の場合、空白期間がゼロになるため国保・国民年金に加入する必要がありません。
社会保険は転職先の会社が引き継ぐ形になるので、保険料の「二重払い」や「空白月の保険料負担」が発生しないのです。
- 月末退職＋翌月1日入社 → 保険の空白ゼロ、手続きが最もシンプル
- 月末1日前退職＋翌月入社 → 退職月の末日分だけ国保に加入が必要になる
- 無職期間が長くなるほど、国保・国民年金の自己負担が重くなる
ぶっちゃけ「月末退職か否か」より入社日をズラすほうが影響が大きい
正直な話をすると、「月末に退職するか前日に退職するか」の差よりも、転職先の入社日が何日になるかのほうが、社会保険料の総額に与える影響は大きいです。
月末退職で発生する保険料の差額は、多くて数万円程度。
でも、転職先の入社日が1か月ズレるだけで、国保の自己負担が数万円単位で積み上がります。
- 月末退職か否かの差はせいぜい1〜2万円程度
- 入社日が1か月後ろ倒しになると国保が丸々1か月かかる
- 健康保険の任意継続なら保険料を抑えられるケースもある
難しい計算をするより、退職日と入社日をセットで考えることが、社保をめぐる損を防ぐ一番の近道です。
損しない退職タイミングを決める3つのチェックポイント
退職日を決める前に、以下の3点を必ず確認しましょう。
- 転職先の入社日を先に確認する：入社日が確定してから退職日を逆算するのが正しい順番
- 翌月1日入社なら月末退職がベスト：保険の空白がなく、手続きも最もシンプル
- 無職期間の有無を確認する：1か月以上空くなら国保の費用を試算しておく
「退職日は月末がいいか前日がいいか」ではなく、「入社日から逆算して一番空白が少ない退職日はいつか」で考えましょう。
これだけで社会保険料まわりのモヤモヤが一気に解決します。
また、退職後すぐに転職先が決まっていない場合は、健康保険の任意継続制度（退職後2年間、前職の保険を継続できる）の利用も検討する価値があります。
国保より保険料が安くなるケースも多いので、退職前に会社の担当者に確認してみてください。
スムーズな退職・転職なら転職エージェントに頼るのが合理的
退職日や入社日の調整は、自分ひとりでやるより転職エージェントに相談したほうがスムーズに進みます。
エージェントは転職先との入社日交渉も代わりに行ってくれるので、社会保険の空白を最小化する退職スケジュールを組みやすくなります。
特に「在職中のまま転職活動を進めたい」という人には、転職エージェントの活用が最も合理的な方法です。
登録・利用は完全無料なので、まず話を聞いてみるだけでも損はありません。
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まとめ：退職日は「入社日から逆算」して決めるのが正解
月末退職で社会保険料が1か月分余計にかかる……というのは、状況によっては正しくもあり、間違いでもあります。
大切なのは退職日単体で考えないこと。
転職先の入社日を軸に、空白期間が最も少なくなる退職日を選ぶのがベストな答えです。
仕組みを知れば怖くない。正しい知識を持って、損しない退職をしましょう。
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